از نظر بیمه گر خطر و یا ریسک به هر واقعه ای گفته می شود که پیش بینی شده نبوده و نمی توان احتمال داد دقیقا چه زمان و یا چه شدتی خطرات رخ می دهد. لذا خطر از نظر بیمه گر دو ویژگی مهم دارد:
۱- رخ دادن آن اتفاقی بوده و قابل پیش بینی نیست.
۲- همچنین خطرات نباید غیر ممکن باشد به عبارت دیگر باید احتمال وقوع آن وجود داشته باشد.
بررسی مفهوم خطر در بیمه نامه
در تنظیم قراردادهای بیمه براساس موضوع بیمه نامه و موارد بیمه شده، تعاریف متفاوتی برای خطر در نظر گرفته می شود:
۱- خطر به معنای حادثه نامطلوبی همانند آتش سوزی است که منجر به بروز خسارت های مالی و جانی خواهد شد.
۲- در برخی از موارد، موضوع بیمه نامه به عنوان خطر در نظر گرفته می شود. برای مثال در بیمه آتش سوزی که اموال را نسبت به خطر آتش سوزی بیمه می کنند، این موضوع بیمه نامه به عنوان خطر شناخته می شود.
۳- اما جالب است بدانید که خطر همواره به معنای اتفاق ناگوار نیست. به عنوان نمونه در بیمه عمر به شرط حیات، بیمه گر متعهد می شود که در پایان بیمه نامه مبلغی را به بیمه گذار پرداخت نماید.
انواع خطر در بیمه نامه
۱- ایستا
بعضی از خطرات دو حالت دارند به این معنا که اگر رخ بدهند، منجر به زیان شده و اگر رخ ندهند، شرایط مالی بیمه گذار تغییر نکرده و ضرری وارد نمی شود.
۲- خطرات پویا
اما در این دسته خطرات، سه حالت وجود دارد. یا بیمه گذار ضرر می کند، یا هیچ سودی به او تعلق نگرفته و یا این که خرید بیمه سودی را برای وی به دنبال خواهد داشت. برای مثال می توان به خرید بیمه نامه های عمر اشاره نمود.
۳- خطرات خالص
مجموعه ای از خطرات که بیمه گر قابلیت جبران آن را خواهد داشت و اغلب خطرات تحت پوشش بیمه نامه ها در این گروه قرار دارند.
۴- خطرات عام
اینگونه از خطرات در صورت رخ دادن، آسیب شدید به گروهی از مردم وارد خواهند کرد که بارزترین آن، سیل و زلزله است.
