چرا بیمه تکمیلی پارسیان ؟ یکی از مهمترین مسائلی که به هیچ وجه نمی توان از آن چشم پوشی نمود، بحث مسائل درمانی است. شما حتی ممکن است به یک سرماخوردگی کوچک مبتلا شوید و همین امر نیز نیاز به درمان و در نتیجه هزینه دارد ولی این مورد، کوچکترین بیماری است که برای هر کس ممکن است رخ بدهد. متاسفانه امروزه بیماری های صعب العلاج در حال گسترش بوده و مسلما درمان این بیماری ها، هزینه های سنگینی نیاز دارد و در این زمان است که بیمه های درمان، به کمک خواهد امد و یکی از انواع این بیمه ها، بیمه تکمیلی است.
بیمه تکمیلی چیست
بیمه تکمیلی یکی از زیرمجموعه های بیمه اشخاص است. که در آن بیمه گر متعهد می شود که همه هزینه‌های درمانی، بیمارستانی و تشخیصی بیمه‌شدگان را پرداخت کند. ارزشمندترین دارایی هر انسان سلامتی جسم و جان او است. اما هیچ تضمینی مبنی بر تامین سلامت انسان در آینده وجود ندارد. از آنجایی که افزایش روز افزون هزینه های درمان همواره یکی از نگرانی های جدی افراد بوده، لذا جهت آمادگی انسانها در مواجهه با مشکلات اقتصادی که در اثر بیماری های گوناگون اتفاق می افتد می باید تدابیر مناسبی در نظر گرفت. یکی از این راه‌ها تامین پوشش بیمه درمان می باشد.
به جرات می توان یکی از بهترین انواع بیمه های درمانی را، بیمه تکمیلی معرفی نمود. و با توجه به مزیت ها و خدماتی که دارد، امروزه در اکثر ارگان ها و سازمان های دولتی، سعی می شود که این نوع بیمه برای کارکنان ارائه شود تا در زمانی بیماری، یک حامی قوی برای بیمار وجود داشته باشد. از مهمترین ویژگی های این نوع بیمه نامه می توان به موارد زیر اشاره نمود:
۱- پوشش های بیمه تکمیلی نسبت به سایر بیمه های درمانی بیشتر است به این معنا که بیماری هایی که امکان استفاده از این بیمه نامه برای جران هزینه های درمانی آن ها حمایت می کند، بیشتر است و این مسئله به ویژه برای بازنشستگان که به بیماری های بیشتری مبتلا می شوند، اهمیت زیادی دارد. لذا می توان بیمه تکمیلی را به عوان یک حامی بسیار معتبر و قوی در زمان بیماری ها در نظر گرفت.
۲- شما می توانید با خیال آسوده، بیمه تکمیلی را در بیمارستان های خصوصی و با حق بیمه کم استفاده نمایید.
۳- از جمله مهمترین هزینه هایی که توسط بیمه تکمیلی جبران می گردد می توان به موارد زیر اشاره نمود:
– جراحی های عمومی، هزینه بستری شدن در بیمارستان و خدماتی پرکاربرد
– هزینه زایمان
– هزینه خدمات سرپایی همانند بخیه، شکستگی ها، لیزر درمانی و…
– هزینه پاراکلینیکی همانند سونوگرافی، ماموگرافی، ام آر آی و…
– هزینه مربوط به بیماری های چشم براساس موارد تعیین شده در بیمه
۴- لازم است بدانید که بیمه تکمیلی هزینه برخی از جراحی های بسیار مهم و تخصصی من جمله جراحی قلب، مغز، کبد را براساس تعهدات بیمارستان و بیمه و مبلغ تعیین شده جبران می نماید.
۵- بیمه تکمیلی در زمان بیماری فرد، هزینه های درمان را سریعا و پس از تایید پزشک معتبر خود پرداخت می کند تا بیمار از نظر مالی نگرانی نداشته باشد.
بیمه درمان تکمیلی گروهی پارسیان
بیمه درمان گروهی یکی از انواع بیمه درمان پارسیان است که در آن پوشش‌های درمان تکمیلی برای کارکنان موسسات و سازمان‌ها در سراسر کشور فراهم شده است. در نتیجه این شرکت، بیمه تکمیلی را به شکل گروهی صادر می‌کند و در زمینه فروش بیمه‌های درمان انفرادی فعالیت نمی‌کند. در شرکت‌هایی که خدمات درمانی تکمیلی گروهی عرضه می‌کنند، حداقلی برای تعداد کارکنان درنظر گرفته می‌شود. به طور مثال بیمه پارسیان برای گروههای حداقل ۵۰ نفر بیمه تکمیلی گروهی صادر می‌کند. همچنین تمام افراد متقاضی باید بیمه پایه داشته باشند.
بیمه تکمیلی پارسیان یکی از محصولات پرفروش این شرکت است که ۳% فروش کل بیمه‌های درمان تکمیلی در کشور را به خود اختصاص داده. دقت داشته باشید که شرکت پارسیان خدمات بیمه تکمیلی را به شکل گروهی ارائه می‌کند.همچنین در بیمه درمان پارسیان ، تخفیفات گروهی برای سازمان‌های با تعداد کارکنان بیش از ۱۰۰۰ نفر اعمال می‌شود.
دوره انتظار بیمه درمان پارسیان
دوره انتظار مدت زمانی است که در آن بیمه‌گر برای جبران خسارت بیمه‌شده تعهدی نداشته باشد.در بیمه درمان پارسیان ، دوره انتظار برای گروههای زیر ۲۵۰ نفر ۹ ماه و برای گروههای ۲۵۰ نفر الی ۱۰۰۰ نفر ۶ ماه خواهد بود. این زمان برای گروههای بالای ۱۰۰۰ نفر حذف شده و فقط بیمه شدگان جدید در این گروه مشمول دوره انتظار می‌شوند.
مراکز طرف قرارداد بیمه درمان پارسیان
هر چه تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد با شرکت بیمه بیشتر باشد، افراد راحت‌تر از خدمات درمانی، بهره‌مند می‌شوند. بیمه پارسیان یکی از شرکت‌هایی است که با بیشترین مراکز درمانی در حوزه‌های مختلف قرارداد دارد. برای مثال این شرکت با حدود ۷۰ بیمارستان، ۱۴۰ آزمایشگاه، ۳۱۰ مرکز دندانپزشکی، ۴۵ مرکز فیزیوتراپی در تهران طرف قرارداد است. تعداد زیادی از مراکز درمانی در شهرستان‌ها با بیمه پارسیان قرارداد دارند که یکی از مزیت‌های این شرکت محسوب می‌شود.
تعرفه بیمه درمان پارسیان
در بیمه های درمان گروهی، حق‌بیمه بر اساس سقف پوشش و تعهدات بیمه نامه، فرانشیز، تعداد اعضا و … مشخص می‌شود. البته در اکثر شرکت‌ها سقف پوشش بستری و جراحی نقش مهمی در تعیین سقف سایر پوشش‌ها دارد و افزایش آن باعث افزایش حق‌بیمه می‌شود.
در نتیجه امکان بررسی نرخ بیمه درمان تکمیلی پارسیان به شکل دقیق وجود ندارد و در نهایت بر اساس قرارداد تعیین می‌شود. به طور مثال بیمه تکمیلی پارسیان در یک قرارداد هزینه‌های زایمان را تا ۴ میلیون تومان و در قرارداد دیگر تا ۱ میلیون پوشش می‌دهد. این مسئله درباره پوشش‌های دیگر مثل دندانپزشکی، پاراکلینیکی، خدمات آزمایشگاهی و … هم وجود دارد و به جز سقف تعهدات، نوع پوشش‌ها هم در هر قراردادی متفاوت است. هزینه‌های مربوط به درمان نازایی و خرید عینک از مواردی است که در تمام قراردادها تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.
دوره انتظار در بیمه درمان تکمیلی پارسیان چیست؟
مدت زمانی است که در آن بیمه گر متعهد به جبران خسارت بیمه شده نخواهد بود . این مدت در قراردادهای درمان و جهت تعهد زایمان برای گروههای زیر ۲۵۰ نفر ۹ ماه و جهت گروههای ۲۵۰ نفرالی ۱۰۰۰ نفر ۶ ماه خواهد بود ، همچنین دوره انتظار جهت بیماریهای ذیل و برای گروههای زیر ۱۰۰۰ نفر به مدت ۳ ماه خواهد بود :
نازائی
کاتاراکت
استرابیسم
پولیپ و انحراف بینی
سینوزیت
لوزه
جراحی قلب باز
بیماریهای مزمن کلیه
دیسک ستون فقرات
پروستات
واریکوسل
میو مکتومی و هیسترکتومی
سیستوسل
رکتوسل
آنتروسل
لیزیک
تعویض مفصل
پیوند قرنیه
کاشت حلزون
واریس
هزینه های درمانی ناشی از حوادث مربوط به ادامه معالجاتی که حادثه قبل از تاریخ شروع اولین پوشش بیمه برای بیمه شده اتفاق افتاده باشد .
دوره انتظار جهت گروههای بالای ۱۰۰۰ نفر حذف و صرفًا بیمه شدگان جدید در این گروه مشمول دوره انتظار خواهند بود .
فرانشیز بیمه درمان پارسیان
فرانشیز هزینه‌های بیمارستانی، جراحی، زایمان و سایر هزینه‌های تحت پوشش در صورت عدم استفاده از دفترچه درمانی بیمه گر پایه حداقل ۳۰ درصد کل هزینه‌های درمانی مربوط و در غیر اینصورت معادل سهم بیمه گر پایه و حداقل ۳۰ درصد خواهد بود. بیمه‌گر می تواند صرفا فرانشیز هزینه های بیمارستانی، جراحی عمومی و تخصصی زایمان را با دریافت حق بیمه اضافی پوشش دهد در هر صورت فرانشیز ۱۰ درصد خواهد بود که قابل بیمه شدن نیست.
پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی پارسیان
همانطور که در مطالب قبل گفته شد بیمه تکمیلی پارسیان به شکل گروهی ارائه می‌شود. در نتیجه پوشش و سقف تعهدات آن به قرارداد بیمه با شرکت متقاضی بستگی دارد. اما به طور کلی پوشش‌هایی که توسط بیمه درمان تکمیلی پارسیان ارائه می‌شود به شرح زیر است:
هزینه‌های درمان به شرط بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی (با بیش از ۶ ساعت بستری)، دیسک ستون فقرات، شیمی درمانی به شرط بستری بیمه‌شده، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ‌شکن.
هزینه‌های جراحی مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، قلب، پیوند کلیه، مغز و استخوان و پیوند ریه و کبد حداکثر تا دو برابر تعهد بیمارستانی
هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین.
هزینه‌های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و سی‌تی‌اسکن، انواع آندوسکوپی، ام آر آی و..
هزینه‌های مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار مغز، نوار عصب و نوار مثانه، آنژیوگرافی چشم، شنوایی سنجی، بینایی سنجی و هولتر مانیتورینگ قلب.
عمل‌های سرپایی مثل: شکستگی‌ها، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، لیزر درمانی و بیوپسی و…
هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم به میزان ۳ دیوپتر و بیشتر برای هر چشم.
هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی ( در صورتیکه در نهایت منجر به بستری شدن بیمه‌شده در بیمارستان شود)
هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی.
هزینه‌های نازائی و ناباروری
هزینه‌های مربوط به خرید عینک طبی، لنز طبی و سمعک
هزینه‌های مربوط به دندانپزشکی شامل خدمات (کشیدن، پرکردن، جرم‌گیری، بروساژ، ترمیم، درمان ریشه و روکش)
هزینه‌های مربوط به دارو و ویزیت (مازاد بر سهم بیمه‌گر اول)
استثنائات بیمه درمان تکمیلی پارسیان
به طور کلی قرارداد درمان تکمیلی دو نوع استثنا دارد
۱- استثنائات عمومی
موارد کلی که در سایر بیمه‌ها هم اعمال می‌شود:
سیل، زلزله، رانش زمین
جنگ، شورش، بلوا
فعل و انفعالات هسته‌ای
خودکشی و اعمال مجرمانه
۲- استثنائات بیمه درمان تکمیلی
مواردی که خارج از پوشش بیمه تکمیلی پارسیان می باشد:
سقط جنین عمدی
رفع عیوب انکساری چشم (نظیر جراحی لیزیک)
هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و از کار افتادگی کلی
بیماریهای روانی سایکوتیک (جنون)
اعمال جراحی به منظور زیبایی (مگر ناشی از حادثه در طی مدت بیمه باشد و یا جنبه درمانی هم داشته باشد.)
جراحی فک (مگر در موارد شکستگی فک و تومور فک)
جراحی لثه، ارتودنسی، ایمپلنت و کاشت دندان مصنوعی
درمان نازایی و ناباروری (لقاح مصنوعی) و عقیم سازی
هزینه اتاق خصوصی مگر در مواردی که به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر باشد.
هزینه همراه بیمار بین ۷ تا ۷۰ سال مگر در موارد ضروری به به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد
بیماریهای مادرزادی؛ مگر این که به تشخیص پزشک معتمد بیمه رفع این عیب جنبه درمانی داشته باشد.
ترک اعتیاد
هزینه زایمان برای فرزند چهارم و بیشتر
لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند.
هزینه‌های چک‌آپ
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه درمان تکمیلی پارسیان
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه درمان پارسیان، در مورد خدمات مختلف درمانی متفاوت است.
– خدمات تشخیصی
برای خدمات تشخیصی مثل سونوگرافی، اسکن، آندوسکوپی، تست ورزش، نوارعصب عضله مدارک زیر مورد نیاز است:
اصل فاکتور یا صورت‌حساب
دستور پزشک معالج (در صورتی که بیمه‌شده از دفترچه بیمه استفاده نکرده باشد)
کپی گزارش (جواب) سونوگرافی، MRI، آندوسکوپی و…
– جراحی های مجاز سرپایی ، لیزرتراپی و شکستگی‌ها
مدارک مورد نیاز برای این هزینه‌ها:
اصل گواهی پزشک مبنی برنوع صدمه محل، نوع درمان انجام شده و مبلغ پرداخت شده با ذکر نام بیمار و تاریخ مراجعه
عکس رادیوگرافی در مورد شکستگی‌ها
هزینه های بیمارستانی
هزینه های بیمارستانی با توجه به نوع بیمارستان فرد بستری شده به دو بخش تقسیم می گردد که در ادامه به آن می پردازیم.
بیمارستان های خصوصی
اصل صورت‌حساب بیمارستان با مهر و امضا حسابداری (مالی) وگواهی مبلغ پرداخت شده توسط بیمار
اصل کلیه مدارک بیمارستانی مانند شرح عمل جراحیگواهی بیهوشی، گواهی ویزیت‌ها، نسخه‌های دارویی، آزمایشگاه و…
بیمارستان های دولتی
اصل صورت‌حساب بیمارستان که توسط حسابداری مهر شده باشد.
گواهی مبلغ پرداختی توسط بیمار
کپی خلاصه پرونده یا شرح عمل
مدارک لازم برای صدور معرفی نامه بیمارستانی
معرفی نامه شرکت بیمه‌گذار مبنی بر اشتغال بیمه شده
نسخه پزشک متخصص مبنی بر بستری شدن در بیمارستان‌های طرف قرارداد با ذکر علت بستری
کپی کارت درمان تکمیلی و دفترچه بیمه
کپی صفحه اول و دوم شناسنامه (فقط جهت هزینه زایمان)
جمع بندی
امروزه جبران هزینه‌های درمانی و پزشکی، برای بسیاری تبدیل به دغدغه شده است. به خصوص برای آن دسته از افرادی که با بیماری و مشکلات جسمانی دست و پنجه نرم می کنند. از طرفی با توجه به این که بسیاری از بیماری‌ها در مراحل اولیه قابل پیشگیری و درمان هستند. متاسفانه بیمه‌های پایه سهم کوچکی از هزینه‌های درمانی و تشخیصی را می‌پردازند. به همین علت، اهمیت خرید بیمه تکمیلی دو چندان شده است. بیمه پارسیان مفتخر است که این امر را در قالب بیمه های گروهی برای شما عزیزان امکان پذیر ساخته است.